3 Alternativas para invertir para su Niños mayores costos de la educación

Con una matrícula más alta aumento de la educación en el año de dos dígitos en porcentajes de año un plan eficaz de ahorrar para la educación de sus hijos es cada vez más importante de lo que ha sido antes. La mayoría de las familias a descubrir que su futuro mayores costos de la educación será mucho más de lo que han ahorrado para la educación de sus niños. Esto deja a muchos niños que se enfrentan con la obtención de ayuda financiera para pagar una parte de su educación universitaria. El objetivo de este artículo es explorar los pros y los contras de cuatro opciones de inversión común cuando ahorrar para la universidad. Este artículo también se explora algunas de estas opciones son mejores que otros cuando se considera una parte de la educación de sus hijos pueden ser financiados por la ayuda financiera.

529 College Savings Plan: - Un plan de ahorro 529 es una opción de inversión relativamente nuevo para el ahorro de la universidad. Permite que casi cualquier persona ahorrar para la universidad. Hay una larga lista de beneficios de un plan de ahorro 529, pero tal vez la más importante es que sus ganancias crecen libres de impuestos si usted lo usa para gastos calificados de educación. Además, la cantidad máxima que puede contribuir a un plan 529 puede ir tan alto como varios cientos de miles de dólares dependiendo de su estado. En el caso de no utilizar los fondos para la universidad, usted puede todavía su retirada de ganancias, pero usted tendrá que pagar impuestos y una multa del 10%. La pena no se aplicará si su hijo recibe una beca, o su hijo se deshabilita o se muere.

529 planes se pueden adquirir a través de un agente o compañía de fondos mutuos, pero una desventaja es que las opciones de inversión a veces puede ser limitada. Desde que se beneficien de la ayuda financiera se basa en un cálculo que considera sus activos de los niños, otro gran beneficio de un 529 plan de ahorro es que el dinero en el plan se clasifica como activos los padres por lo menos que el 6% del valor de cargos en su contra de sus hijos elegibilidad para ayuda financiera.

ª dólares dependiendo de su estado. En el caso de no utilizar los fondos para la universidad, usted puede todavía su retirada de ganancias, pero usted tendrá que pagar impuestos y una multa del 10%. La pena no se aplicará si su hijo recibe una beca, o su hijo se deshabilita o se muere.

529 planes se pueden adquirir a través de un agente o compañía de fondos mutuos, pero una desventaja es que las opciones de inversión a veces puede ser limitada. Desde que se beneficien de la ayuda financiera se basa en un cálculo que considera sus activos de los niños, otro gran beneficio de un 529 plan de ahorro es que el dinero en el plan se clasifica como activos los padres por lo menos que el 6% del valor de cargos en su contra de sus hijos elegibilidad para ayuda financiera.

Uniforme de Donaciones a Ley de Menores / Ley de transferencias uniformes a menores de edad

(UGMA / UTA custodia de cuenta): - El beneficio de un UMGA / UTA Cuenta Custodia es que no hay límite sobre la contribución y es fácil de instalar en la mayoría de las instituciones financieras. Sin embargo, las limitaciones son muy superiores a los beneficios. La primera limitación de un UMGA / UTA Custodia cuenta es que estos tipos de cuentas ofrecen ventajas fiscales muy poco. Si su hijo es menor de 14, sólo los primeros $ 800 de ingresos libres de impuestos, los siguientes $ 800 es gravado a la tasa impositiva de su hijo y después de eso no hay beneficio fiscal en absoluto. La otra gran limitación es que la cuenta tiene que ser creada en nombre de su hijo. Como resultado de ello, si su hijo necesita ayuda financiera de todos los activos serán revisados en la tasa del 35%. Por lo tanto, este tipo de cuenta no es recomendable para aquellos que necesitan ayuda financiera.

Coverdell Education Savings Account (CESA): - Un Coverdell Education Savings Account es muy similar a un plan de ahorro 529. La principal diferencia es que con una cuenta Coverdell Education Savings Account sólo puede contribuir $ 2000 por niño y para calificar su ingreso bruto ajustado debe ser menos de $ 110,000 si es soltero y menos de 220.000 dólares si es casado que presenta conjuntamente. La cuenta está clasificado como activo de los padres por lo menos que el 6% del valor de cargos en contra de la elegibilidad de su hijo de ayuda económica.